Abogada de Reclamos por Inundación en Miami

La Inundación Se Rige por Reglas Distintas

En el sur de la Florida el agua siempre encuentra por dónde entrar: la marejada de un huracán, los canales que se desbordan, las mareas altas y los aguaceros de verano que convierten las calles en ríos. Cuando esa agua entra a su casa, el reclamo que sigue no se parece a otros reclamos de seguro. Las pólizas de hogar estándar excluyen la inundación, que se define como el agua que sube desde afuera de la casa.

La cobertura para esa agua viene de una póliza de inundación separada, casi siempre a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP) y a veces de una compañía de seguros privada. Cada póliza tiene sus propios plazos, su propio papeleo y sus propios ajustadores. En Leyva Law, la abogada Daniela Leyva maneja el reclamo de inundación y cualquier reclamo de hogar relacionado, para que nada se pierda en el espacio entre los dos. Sin honorarios ni costos a menos que ganemos.

Qué Cuenta Como Inundación y por Qué Importa

Clasificar el daño como inundación decide qué póliza paga, qué deducible aplica y cuánta cobertura hay disponible. El agua que sube desde el suelo, como la marejada ciclónica o un canal desbordado, es inundación. El agua que entra desde arriba, como la lluvia que entra por un techo que el viento acaba de romper, generalmente es un reclamo del seguro de hogar. Una tubería que revienta dentro de la casa es otro reclamo de hogar distinto.

Después de una tormenta grande, cada compañía tiene un incentivo para decir que el daño le toca a la otra póliza. La de inundación dice que fue el viento. La de hogar dice que el agua subió. Mientras se señalan entre ellas, sus reparaciones esperan. Nosotros reunimos la evidencia, datos del clima, informes de ajustadores e inspecciones, para establecer qué causó cada parte de la pérdida, y perseguimos los dos reclamos a la vez.

Los Reclamos del NFIP Siguen Reglas Federales Estrictas

Si su póliza de inundación es del NFIP, la ley federal controla la mayor parte del proceso y los plazos no perdonan. Generalmente usted debe enviar una prueba de pérdida firmada y jurada dentro de 60 días de la pérdida. Si el reclamo es negado por escrito, la demanda debe presentarse dentro de un año de esa negación escrita. Los tribunales aplican estas reglas al pie de la letra, y hay reclamos que se han perdido por papeleo tarde o incompleto.

La cobertura del NFIP además tiene topes. Una casa unifamiliar puede asegurar hasta $250,000 para la estructura y $100,000 para el contenido, así que una inundación seria puede superar la póliza aunque esta pague completa. Nosotros nos aseguramos de que el reclamo del NFIP quede documentado a tiempo y buscamos toda otra póliza que deba compartir la pérdida.

Cuando el Viento y el Agua Se Combinan

Un huracán rara vez causa un solo tipo de daño. El viento abre el techo mientras la marejada llena el primer piso, y las compañías discuten sobre cuál causa tiene la culpa. En Sebo v. American Home Assurance Co. (Fla. 2016), la Corte Suprema de la Florida decidió que cuando causas cubiertas y excluidas se combinan para producir una pérdida, todavía puede existir cobertura bajo la doctrina de causalidad concurrente.

El texto exacto de su póliza sigue importando, porque algunas pólizas incluyen lenguaje escrito para limitar esa doctrina. Este es justo el tipo de disputa donde la revisión de la póliza por una abogada cambia el resultado del reclamo. Leemos la póliza, aplicamos la ley y respondemos cuando una negación descansa en una causa que la compañía no puede probar.

Plazos del Lado del Seguro de Hogar

La parte de viento y lluvia de una pérdida por tormenta corresponde a su seguro de hogar, y ahí aplican los plazos de la Florida. Bajo la sección 627.70132, Estatutos de la Florida, usted debe dar aviso de un reclamo nuevo dentro de un año de la fecha de la pérdida. Bajo la sección 627.70131, Estatutos de la Florida, la compañía de seguros generalmente debe acusar recibo dentro de 7 días y pagar o negar el reclamo dentro de 60 días, salvo factores fuera de su control.

Si un huracán causó su inundación, el lado de tormenta de la pérdida tiene sus propios plazos y sus propias peleas. Nuestra página de reclamos por huracán en Miami cubre ese lado en detalle.

Reclamos por Inundación que Manejamos

• Marejada Ciclónica y Agua que Sube
• Inundaciones Repentinas y Lluvias Fuertes
• Inundación de Calles y Mareas Altas
• Negaciones y Pagos Insuficientes del NFIP
• Disputas de Pólizas de Inundación Privadas
• Disputas de Viento Contra Inundación
• Pérdida de Contenido y Bienes Personales
• Moho Después de una Inundación

Preguntas Frecuentes sobre Reclamos por Inundación

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